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申卡避坑—读透信用卡营销推广信息背后的含义 2022-11-09

关键词:申卡,避坑,信用卡,包装,华而不实,年费

很多人,尤其是海淘新手,因为急需信用卡,又不太喜欢年费带来的捆绑“权益“,难免会在申卡时候看着银行给出的卡片信息,迷迷糊糊就上了车。然而这个卡是不是真的合适你?里边的各项权益与年费的取舍你是否真的理解透彻了?相信看完这篇文章,你会对自己的首卡和后续申卡有更合理的规划。(PS:这里不**卡片,但可能会有些提名)

本文主要分为以下几部分内容,大多也是我们关心且切实相关的:

1,年费和福利;2,卡片优惠价值几何;3,首年之后的年费政策与能否达标;4,浅谈如何规划海淘与生活用卡。

1, 年费和福利

这里主要对首年年费和卡片上的福利进行说明。

申卡的时候大家都会注意看年费几何,过高的年费(不差钱的另说)虽然意味着不错的卡片福利,但是能否用到甚至用尽决定了是否能够值回年费。

年费其实和音乐平台、视频平台的会员类似,是捆绑销售一些好处,顺便让银行赚钱的。因为买来的福利也是打包价,如果年费长时间让你觉得超值,那么大概率银行是在亏钱的。

通常来说各种卡的首年年费可以总结如下(当然不排除个别银行普卡50年费首年还要刚性):

普卡、金卡、钛金卡、标白卡(通常0-800水平)首年免年费(大部分,当然有的也要消费达标)、首卡免年费(中信即使金卡的话,二卡首年也是要交钱的),这几档卡片虽然划分细致,不过基本上肯有什么好处都是各发卡行给的,最多最多在标白层面积分回馈比例高一点,能以一个非常入门的价格把银行积分兑换到其他地方(机票酒店等),让你的用法不再只是还钱或者换着标价超高的东西(银行快速回收成本兑现利润的操作)。比如美运比较良心的几乎所有卡都有餐饮打折等

部分标白卡、精英白金、豪华白金等(通常年费在1000-3600)区间,可能是首年刚性(多数)、首年免(一部分,这档里较少)、首卡首年免(民生)、首张高端卡(浦发)免等几种形式。这几档卡片应该是大多数人、尤其是有一定出行需求的人主要考虑的卡片。定位应该是企业基层管理到高管这一档,而且有出差或旅行的。通常的福利是以下几项:健康方面一般有洁牙/体检/陪同挂号(而且大多可以给家人使用),机场/火车站休息室(这个是主要福利之一),更高的积分或返现能力(而且把银行积分**化作中转站让你可以去兑换,但是部分银行是封闭积分没有外部兑换),酒店住店减免福利,会考虑到部分人群的运动需求,停车代价代泊车等(这个挺不错的应该),更多的活动参与资格(比如海淘和境外消费返现活动仅限白金卡参与什么的),酒店自助餐买一送一(也不知道这个是不是真的有人用,更不理解为什么这个在国内能成为卖座的福利)

钻石卡、美运黑卡、万事达世界之极、维萨**卡、私行卡(通常年费5000-20000,但是这种东西无上限)大多数情况不免首年,不过可能通过资产达标或者个别银行的积分减半政策去谈心。这些不管卡组织是否真的给相应的待遇(比如广发的钻石卡银联就不认),但是各银行肯定是拿来当最高级的卡来给待遇的。具体待遇就不详说了,一般和上一档相同,但是会有加强。不过更多的是在专人服务这方面的体验性更好。

当然重中之重除了上述的通常情况,要看好申请卡片时候银行的“年费政策“或者”费率标准“等文件,包括针对本卡的介绍,收年费的情况通常是批准收费(工本费或年费),有些是开卡收年费,有些是首刷收年费,还有些奇奇怪怪的银行是先扣了年费然后满足一定条件返还年费(比如刷10万可积分交易,刷几笔大于等于xx金额的钱)。

上述福利中,可能除了基本的返现和积分,银行活动、挂号陪同(关爱老小)、洁牙这些会相对更受欢迎些(当然光大敢一年给出十几次洁牙福利,你敢用吗),其他的尤其是休息室、酒店是差旅党最爱,其他的都是仁者见仁的福利,只要能用出去的都是有意义的,不要过分解读年费数字本身,千金难买高兴嘛

2, 卡片优惠价值几何

这里就不多进行计算了,每个人心里有杆秤,怎么用合适自己肯定就去研究了。但是返多少、活动是否容易参加(比如前100万名,每天100名,报名参加,邀请参加)这些都是我们能否顺利从卡片上拿到预期回报的关键点。

如果你申卡单纯为了海淘能用,那么随便什么有外币功能的卡都可以尝试,但是积分、返现还是信用卡吸引人的主要内容之一吧。

通常的积分政策:金卡1块钱1分,白金卡1块钱2-3分,联名卡积分或者根据政策不同可能会有10-20块一分的,极个别30-60块一分

所以看好银行的积分规则、提前了解下银行消费活动通常的要求,决定了这家银行是否对自己口味

3, 首年之后的年费政策与能否达标

这个是我们持有一张卡最关注的部分,尤其是不想交后续年费的时候,虽然福利可以使用,但是在积分使用途径有限且漫长的情况下,能少交点年费总是好的。

比如最近宁波银行的safari卡,虽然首年年费可以减免,而且看上去福利豪华,但是你真的要刷50万rmb去免次年嘛(50万积分免次年年费)。而且宁波银行的积分除了年费就是换东西,并没有其他价值。

通常来说免次年年费的情况:

部分卡和大多数普卡,都是有效期内免年费,这个看好银行规则,永久免年费的比如浦发的标白就是比较良心的卡种之一,积分上得厅堂(外部兑换)下得厨房(换东西),活动也不难参加,还能海淘(比如visa银联双标卡)。

金卡一般刷5-6次免次年,基本全国默认

标白卡18次免,非常常见

大白金:常见的是20-30万积分(刷卡额10-20万不等)免,但中信就已经算比较黑了,45万,但至少中信的积分还能拿去换机票而且有多倍积分,所以宁波银行这个50万分就显得有点黑了。

**卡:除部分积分换不出去的银行可能允许你几十甚至几百万积分免年费(比如光大,50-100万积分免次年,但是也会卡你获取途径来变相的强制收取年费然后给你福利),广发刷48次免年费,大部分都是刚性的,当然真的考虑清楚拿这档次卡,估计也都默认能负担年费开支了)

4, 浅谈如何规划海淘与生活用卡

我们都知道各个卡组织的卡在不同的网站通过率有差异,所以常见的美运卡,单标维萨,单标万事达,加上一张**(国内用),这四种各持一张,看网站用卡还是挺有必要的。当然,还可以根据自己的兴趣,拿1-2张双标卡参加卡组织针对国区的活动。

通过以上的整理,是不是对银行在信用卡年费和福利营销方面有一定的了解,并且能更冷静的想一想自己需要什么、能从银行拿到什么、有什么点需要注意。相信能帮助大家更好的选择适合自己的卡~~