关键词：Paypal，风控，验证，争议处理

Paypal是大家在海淘的时候总会用到的工具。但是多多少少都会因为各种情况碰到“风控”。那么如何处理的，这篇文章给大家简单介绍一些常见的风控应对方案。顺便介绍一下作为支付工具，如果维护自己作为买家的权益。

首先给大家介绍一下paypal里的几个状态标记

标准在线支付：一般是正常的登入paypal，完成交易

快捷支付：快速免登录那种

通常我们都是用常规付款，completed为完成付款

pending：交易处理中，比如刚下了单还没发货

completed：已经发货并商家已收款

refunded：交易已退款

cancelled：交易已取消，可以是砍单或自己要求取消的

held：风险交易，暂停

under review：有状况的审核

一， 登录验证

这个应该是比较常见了，一般应该是因为切了IP，造成了“我换了个地方或设备登陆”的状态，服务器要验证你是本人操作。

一般收个验证码就行了，邮箱或**都行，这个大家自行取舍就好。

这个算是最简单的验证方式了。

二， 身份验证

Paypal要证明你是你（比如之前我碰到过的情况，pp客服说，银行告诉我们这个人的寄送信息我没见过，paypal你得控制一下注意资金**）。

通常这个验证会要三个材料：

1. ID，一般或美p对应的，这个应该问题不大

2. 银行账单地址，至少你要能对应上你留个paypal的账单地址（还有银行卡对应的正确账单地址）。可能涉及到翻译或公正，这个其实也还好，除非pp要故意不让你用

3. Paypal会给你打一个小的验证金额，然后会附带一个代码。你要把正确的金额和代码填回给paypal，证明你是银行账户的控制人。这一步可能就看银行看是否支持了。不少人应该都倒在这里。

说到这里可能很多人觉得paypal为什么这么多事~~这里我给pp鸣个不平。

首先作为支付工具，资金**是必要的，哪反应来就是应对各种情况下的风控，否则paypal可能要赔偿出很多“未授权”或“不合规”交易。

其实不止我们用paypal有障碍，外国人来用支付宝或微信也有障碍，**与合规检查嘛，都是相互的。而且毕竟我们的身份和地址大多是转运给的，虚拟人~~

三， 封号

个别情况下会见到这种极刑，就是封号了，里边的卡不能解绑，也不能绑其他paypal账号。这种时候估计就是盯上你了。这个可能有各种原因，常见的几个给大家提个醒，尽量避免：

1， 手机号尽量选实体号并对应常用IP所在区或转运地址

2， 收发货用真实名字，不要用代号

3， 绑卡的时候尝试使用真实账单地址

但这些原因难免总结不全，只能且用且补充

四， 争议处理

最后来说下如何提交争议处理。

这里我最近看到了两个版本的提交流程，主要区别在前半段，请看图

流程一

图一，网页登入，找到activity下单open case

图二，选择report a problem

图三，选择需要提交争议的交易

流程二

图一，网页登入，进入activity界面，在需要提交争议的交易旁边找到箭头，点开

图二，选择report a problem

图x（这里开始两个流程没有区别），选择需要解决的问题，然后上传必要的附件，描述清楚事件与诉求。

然后就是等待了，不排除需要再次沟通/上传材料（类似仲裁不断互换材料解决问题那样）

这样如果交易有争议，大家可以参考着来解决矛盾，追回资金了。

希望以上能在一定程度上帮助大家