重点词：溢缴款，手续费，汇率波动

一、什么是溢缴款

溢缴款：指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金，取出溢缴款需支付一定金额的费用。该笔款项可增加信用卡的（临时）可用额度，或直接用于消费还款。如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款，再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支。溢缴款是不计息的。

二、溢缴款的坏处

听上去溢缴款不错，但实则不然：信用卡的本质是银行给持卡人的短期循环性消费贷款，执行的是你找银行借钱，用一阵子再还钱这种方式。也就是说虽然听上去银行收了你的溢缴款，给你增加了“临时”额度，但是这是因为你给银行放了笔钱（也可以想象成你暗示银行我要超限额用卡），所以不会给你带来任何好处。

反而，因为你存到了信用卡里

1银行不会给你利息（因为银行不能用这个钱投资）

2取出时虽然有相应的溢缴款提现规则，但实际上大多还是收取手续费的，只有少部分银行通过特定渠道取回来不收费

3平白占用你的现金，对信用卡没任何帮助反而给了风控你的理由。

可能前两个都比较好理解，第三条是什么意思呢？占用现金就不说了，本来你可能要用这些溢缴款做个投资，结果丢进了“黑洞”。风控呢？首先虽然你存了溢缴款，在你原本（假设1万额度，3千溢缴款）1万的额度上增加了3千消费，但是因为这不是银行许可借给你的额度，所以你刷卡去买12000的东西是超了银行卡限额的，对银行来说就是你“超限消费”了！恐怖吗~

还有一个原因就是，比如风控很严格的交行，据传曾经被人靠多次溢缴款提额之后套现跑了。所以这种行为尤其在交行（包括同样很严格的汇丰）对这种行为会非常**。

三、如何尽量避免溢缴款

说到这基本上大家应该都会去尽量避免溢缴款了，最好用的方法应该就是拿着钱去银行（或者通过网银方式）按照银行算好的金额去还款，每一分都不要浪费。

但是这里还是会有一些情况，是因为外币消费（海淘）产生的，有些难避免：

1退货或砍单时造成的汇率差，而且这个汇率差刚好在我们还款之后，那就有了溢缴款或者新欠费，当然新欠费一般会归到下期

2优惠提现时算了汇率，造成：我花了50刀，计入rmb xxx，从55优惠提现50刀还款，计入rmb yyy，这里因为汇率波动有一个差值，形成新欠费或溢缴款

四、产生了溢缴款怎么办

只有两个办法：

1取出

2刷掉

这里当然是**大家刷掉，因为无损，不过要避免上边提到的超限消费等情况

五、取出费率

取出溢缴款并不总是免费的，甚至大多数时候都是强制收费的（坑不坑，你的钱给了银行，不给你利息还要收钱才能取回）。虽然目前国内各大银行在调整政策，但在这项上，还是不如外卡方便。下面为大家总结一下各主要银行收取溢缴款费用的费率和避免方法（刷掉一定免费，这里不单独总结）

总结：

在能查到的范围里，民生、光大、浦发、工行、中行、建行、中信、广发、招行，这些是明确有办法无损取回的，但毕竟难免一番折腾，所以还是要小心一下。

另外鉴于以前文章的分析，民生、浦发的各项待遇、海淘返现、利率都是占优的，加上可以免费取回溢缴款，还是可以让大家放心去办的，如果这两家卡你还没有，那就快来关注55的信用卡申请一张，顺便领取优惠吧~~（55APP-我的-信用卡优惠）