关键词：征信，银行性格，额度，数量，首卡，还款

国内大部分银行都是首卡有开卡奖或首刷礼，所以在这个基础上，如果二卡也能有一定好处（不是A银行的第一张卡，统称二卡），当然大家都会去考虑。

但是这里有几个问题：信报能不能看出来这个银行有几张卡（因为你的总额度始终一样）？二卡申请上不上征信？银行的性格对额度调整、卡数量有多大影响？多卡多币种如何还款？

这篇文章主要解读上述问题，当然，主要侧重征信方面。

首先来说信报上有什么。这个因为国内刚刚开始搞，很多人都觉得只是噱头，但早晚会影响到你我的贷款~~

征信内容：

1.申请信用卡（严格来说算贷款产品，但是天天用，而且**可以和银行拿好处的产品）

2.金融机构申办贷款，包括各类贷款，房贷，车贷，消费贷、信用贷

3.贷款的还款记录

4.各类公共信息缴费情况，如社保公积金，电信欠费，法**民事判决记录等

对我们来说，最简单的信报记录应该就是申请信用卡，格式是这样：

#年#月#日机构“XXXX行”发放的贷记卡(RMB账户），业务号##，授信额度#元，信用/免担保，截至##年#月#日尚未激活。

注：图片来自网络，本站不对上述信息泄露负责

信报上关于信用卡的信息:

1、查询记录

申办信用卡的时候银行主动查询你的信用报告（在美国叫hard pull，新开信贷产品会查，有些其他情况也会查，回到国内，你的各类金融贷款也是会有的，只不过不在信用卡条目里）

个人信报上会体现最近24个月内的所有查询记录，自己查的也有（在美国叫soft pull，银行不定期审查调额度也是这个，算是贷后管理的一部分，主要是看你资质、信用记录有没有剧烈波动，只要不是太多一般没影响，当然如果自己申请提升额度，可能也是hard pull）。需要注意，如果短期内查询记录过多，有负面影响（部分银行会扣分）一般24个月内4-6个信用卡申请应该是比较**的数量。

2、授信额度

银行一般是按照实际额度上报额度。但是也有特殊的（可能迫于刚性扣减的压力又不想对央行透明自己的计算数额？瞎说的）。其实相当于你的贷款额。

少报额度的话，有利有弊。好处可以降低总授信额度（当授信很高的时候），但是会显得你使用比例较高（总额度A，每月用了B，比例太高显得你控制不住自己，给多少花多少不管能不能还钱，那就是个危险信号）

3、信报账户

你信报里会显示你有几张卡。通常一张信用卡一个币种会显示一个账户（套卡就会有两个了，两个币种），但有些银行会合并，所以信报上的账户显示有这三种情况：

A.信报账户合并，账单合并。信报只有1个RMB账户，1个美元账户，比如浦发、民生、招行、平安等。

B.信报账户不合并，账单合并。信报上每张卡都是独立的，账单还款日是统一的，还款时需要每张卡单独还款，比如建行、广发、中信、光大等。

C.信报账户不合并，账单也独立。申请一张卡多一条信报，有独立的账单日，要分别还款，最典型的就是工商银行(这种要记得设定一下自动最低还款，以免影像记录，当然很少情况)

所以，信报是能大致看出你有几张卡的

那么二卡上不上征信呢？有一些大神做过肉测，基本情况总结见下表

总结一下就是浦发、民生（他俩又排在前列）、招行、华夏、平安会根据币种汇总信报，而且合并账单统一还款，尤其浦发和招行二卡不太查征信，这样的话只要有他们的一张卡，就不太担心新问题的发生了。

接下来梯队是中行和建行，如果止于金卡的话，基本上不会增加新的信报数量，不过可以看出不同的账单（卡数量）。

其他家的制度都差不多，申请一次查一次，可能的情况下尽量避免工行就好了（不过他家好卡一只手数的过来，下卡又典型的难，论守财奴，壮哉我宇宙行）

总结：如果你的卡只有民生/浦发/招行/平安/华夏的，而且所有卡的历史超过2年，那么还真看不出来你总共有几张卡，但是其他任何银行都看得出来

银行性格与提额、卡数量

卡多并不意味着不好，尤其是一个银行的卡共享所有额度，所以**的影响就是新卡的信报数量了。

有些银行不喜欢你卡太多，这种银行如果你资质不错，要首先考虑下卡：比如建行、中行、工行、邮储等

不过很多银行对你卡多还是不太**的，但是会对你持卡后的行为不断跟进（比如你用不用我的卡，怎么用，特别细致的管理控制），所谓风控严格是也，除了上边的交行，还有汇丰等，这些银行的信用卡一定要注意健康用卡。

还有些风控很松的，发卡后基本不鸟你的，当然估计提额也比较遥远的：中行、花旗、广发这些都是。

还有一些特别喜欢推销现金分期提额，典型的就是花旗和光大（办个分期额度*2都是标准操作）

还有一些喜欢你日常多用，大中小额各种地方都用一用，最好刷一刷，这样提额比较快（通常半年左右提一次额），这种有浦发，民生，招行，中信等。

也就是说如果你日常不太喜欢信用卡，只是海淘用一下，那就中行、花旗、广发随个缘也行；如果想减少卡数量，集中优势推倒建行、中行或工行的优质卡，是必备工作之一；如果国内日常使用比较多，有喜欢参加各种活动，浦发、民生、招行都是**行列。

最后说一下多卡多币种的还款

参照上边的表格，我们知道除了第一行的五个银行是按币种还款以外，所有的卡和币种都是要单独还款的，当然大多是同一天截止还款，提前准备好资金就完了。

特例是工行：一个卡一个账单日，自然也就有不同的还款日，如果刚好你中奖了，有他家三五张卡，万一再来个10币种的全球卡，而且刚好这个月美澳加法英德都有消费，那么恭喜，你要看好各种账单逐一还卡了。

总的来说，我们肯定是希望额度越高越好，信报越整齐越好，所以参照上述信息，合理选择银行、控制卡片总数就显得很重要了。希望大家通过以上的总结，更了解哪家银行的卡适合自己。